¿Qué es la calificación crediticia y por qué es importante en Canadá?

Un puntaje crediticio es mucho más que un simple indicador; es un pilar fundamental del sistema financiero canadiense. Puede determinar si usted califica para un préstamo, si desea comprar una casa o incluso si es apto para vivir en un apartamento. En este artículo, exploramos en detalle qué es un puntaje crediticio, cómo se calcula y qué es esencial para comprenderlo.

¿Qué es un puntaje crediticio?

Un puntaje crediticio es una puntuación numérica, generalmente entre 300 y 900, que mide la capacidad de una persona para pagar sus deudas. Por ejemplo, un puntaje crediticio de 750 suele considerarse muy bueno, mientras que uno de 600 puede indicar problemas. Las principales agencias de informes crediticios de Canadá, como Equifax y TransUnion, recopilan y analizan datos financieros para establecer este puntaje.

¿Cómo se calcula?

El puntaje crediticio se calcula a partir de la cuenta del inquilino utilizando varios factores clave:

Historial de pagos (35%): Los pagos puntuales son esenciales. Un solo pago atrasado puede reducir significativamente su puntaje.

Utilización del crédito (40%): Se recomienda no usar más del 40% de su límite disponible. Por ejemplo, si tiene un límite total de $10,000, intente mantenerlo por debajo de $4,000.

Antigüedad del historial crediticio (15%): Cuanto más tiempo lleven abiertas sus cuentas, mejor.

Tipos de crédito (10%): Tener una combinación de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, líneas de crédito e hipotecas demuestra una buena gestión crediticia.

Tipos de crédito (10%): Tener una combinación de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, líneas de crédito e hipotecas demuestra una buena gestión crediticia.

¿Cuál es un buen puntaje crediticio en Canadá?

• 680 a 724: correcto

• 725 a 759: bueno

• 760 o más: excelente

¿Es importante la puntuación crediticia?

Acceso al crédito

Una buena línea de crédito es esencial para obtener productos financieros. De hecho, el 79% de los canadienses tiene un crédito de $700 y una tasa de interés más baja. Esto puede representar un ahorro significativo. Por ejemplo, para una hipoteca de $300,000 a 25 años, una tasa de interés del 1% puede ahorrarle aproximadamente $30,000 durante todo el plazo del préstamo.

Ubicación de la vivienda

Actualmente, más del 50% de los propietarios y las agencias inmobiliarias verifican la solvencia de los solicitantes antes de reservar una propiedad. Un precio alto puede darle una ventaja, mientras que uno bajo puede limitar sus opciones o resultar en depósitos de seguridad elevados.

Garantía

Aproximadamente el 20% de las compañías de seguros en Canadá utilizan la solvencia para determinar las primas. Las personas con un buen historial crediticio pueden beneficiarse de reducciones de tasas, que pueden representar ahorros del 15% en la mitad de sus pólizas de seguro.

Empleo

En algunas industrias, especialmente en las que involucran la administración de dinero, su cuenta de crédito puede influir en su decisión de compra. Un buen precio puede fortalecer su solicitud y ayudarle a destacar en un mercado laboral competitivo.

Estrategias para mejorar su puntaje crediticio

Pagar sus facturas temporalmente

Respetar los pagos atrasados ​​es fundamental. Aproximadamente el 35% de su puntaje crediticio depende de este aspecto. Asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo, ya sean tarjetas de crédito o servicios públicos.

Reduzca el monto de su deuda

Es recomendable mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 40%. Si su límite de crédito es de $10,000, trate de no superar los $4,000.

Evitar las demandas de crédito excesivo

Limite las consultas de crédito. Una consulta puede reducir temporalmente su puntaje. Concéntrese solo en las celdas que son realmente esenciales.

Verificador de expediente de crédito

Revise su informe regularmente para detectar errores. Los canadienses tienen derecho a un informe crediticio gratuito de cada agencia de informes crediticios. Esto puede ayudarle a identificar imprecisiones que podrían afectar su puntaje.

Errores actuales que debe evitar

Ignorar los errores en el expediente de crédito

No ignore las inexactitudes en su informe. Cualquier error que pueda afectar su cuenta debe reportarse inmediatamente a la agencia de crédito para su corrección.

Cerrar cuentas antiguas

Aunque parezca lógico, cerrar cuentas antiguas puede reducir la duración de su historial crediticio. Esto puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Mantenga estas cuentas abiertas incluso si no las usa con frecuencia.

No diversificar su crédito

Tener una cartera diversa de tipos de crédito puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio. Si su cartera no incluye tarjetas de crédito, considere agregar una tarjeta personal o de auto para equilibrar su perfil.

Mito vs. Realidad: Corrigiendo algunas ideas descartadas

"Tener una tarjeta de crédito perjudica mi puntaje crediticio" → Falso. Al contrario, una tarjeta bien diseñada mejorará su puntaje.

"Pagar solo el mínimo está bien" → Falso. Incluso si paga el mínimo, sus intereses permanecen inactivos y se acumulan.

"Tengo que evitar el crédito por completo para obtener una buena puntuación." → Falso. Para construir una buena puntuación, debes usar el crédito responsablemente.

La importancia de tu puntuación crediticia en tu vida

Tu puntuación crediticia es esencial para la vida financiera en Canadá. Influye no solo en tu capacidad para obtener préstamos, sino también en aspectos cruciales como la ubicación de la vivienda y las tasas de seguro. Al comprender cómo funciona y tomar medidas para mejorarla, puedes asegurar un futuro financiero estable.

Controla tu puntuación crediticia regularmente y toma decisiones informadas sobre tus finanzas. Al adoptar un enfoque proactivo, no solo puedes mejorar tu puntuación, sino también prepararte para alcanzar tus metas financieras futuras.