Cómo abrir una cuenta bancaria para recién llegados a Canadá paso a paso

Abrir una cuenta bancaria es un paso crucial para quienes llegan a Canadá. Ya sea que resida en otro país o sea residente permanente, una cuenta bancaria facilita la administración de su dinero, el pago de facturas y el acceso a diversos servicios financieros. En este artículo, le explicaremos paso a paso cómo abrir una cuenta bancaria en Canadá.

¿Por qué abrir una cuenta bancaria en Canadá?

Tener una cuenta bancaria te permite administrar tus finanzas de forma segura y cómoda. Por ejemplo, el 90 % de los canadienses usa una tarjeta de débito para sus compras diarias. Además, una cuenta bancaria es esencial para recibir tu nómina, pagar facturas y realizar compras en línea. En 2022, casi el 70 % de los canadienses afirmó que su cuenta bancaria les facilitaba la vida diaria.

Paso 1: Aclare sus necesidades

Antes de elegir un banco, determine:

• Uso principal : gastos corrientes (comida, transporte), ahorros, recibir su salario.

• Tus hábitos : retiros en cajeros automáticos, transferencias frecuentes, pago de facturas.

• Tu perfil : estudiante, trabajador, familia, emprendedor.

  
  

  En Quebec, a menudo hablamos de una cuenta corriente para los gastos diarios y de una cuenta de ahorro para ahorrar dinero .

  
  

Paso 2: Elige el banco adecuado

Antes de ir al banco, es importante investigar las diferentes instituciones financieras. En Canadá, puede elegir entre bancos tradicionales (RBC, BMO, CIBC, TD, Scotiabank, National Bank), cooperativas de crédito (Desjardins) y bancos en línea (p. ej., Tangerine, Simplii Financial). Compare las comisiones, los servicios que ofrecen y las condiciones para abrir una cuenta.

Para comprobar:

• Planes para principiantes . Suelen ofrecer cuotas mensuales bajas o gratuitas durante 6 a 12 meses, transferencias electrónicas gratuitas limitadas de Interac y una tarjeta de crédito para empezar.

• Número de transacciones incluidas (transferencias, pagos de facturas).

• Acceso a cajeros automáticos y tarifas fuera de la red.

• Aplicación móvil en francés, servicio en sucursal cerca de ti.

Paso 3: Reúne los documentos necesarios

Para abrir una cuenta, debe proporcionar ciertos documentos. Estos son los que generalmente se requieren:

• Comprobante de identidad : puede ser un pasaporte, una licencia de conducir o una tarjeta de identificación emitida por el gobierno.

• Comprobante de domicilio : un contrato de alquiler, una factura reciente de servicios públicos o un extracto bancario pueden ser suficientes.

• Número de Seguro Social (SIN) : no siempre es obligatorio, pero a menudo se solicita.

  
  

  Importante : El SSN no es necesario para abrir una cuenta corriente simple, pero sí se solicita para productos que generan intereses (por ejemplo, cuenta de ahorro) para cumplir con las obligaciones tributarias.

  
  

• Mantenga también activos su número de teléfono y dirección de correo electrónico canadienses .

  
  

Paso 4: Haz una cita o acude al banco

• En la sucursal : Ideal si eres nuevo, sobre todo si quieres hacer preguntas en persona. Calcula entre 30 y 60 minutos.

• En línea : algunas instituciones te permiten iniciar la solicitud y luego finalizarla en una sucursal con tus documentos originales.

Paso 5: Completar el formulario de solicitud

Cuando llegue al banco, un representante:

• Verifique su identificación y dirección.

• Te hace firmar los acuerdos (paquete, tarifas, límites de transacciones).

• Solicite su tarjeta de débito (generalmente se entrega en el sitio) y elija un PIN.

  
  

  Solicite una explicación clara de todas las tarifas, límites de retiro y transferencia, y cómo evitarlos.

Paso 5: Elige el tipo de cuenta

Una vez que haya decidido abrir una cuenta, debe elegir el tipo que mejor se adapte a sus necesidades. La mayoría de los bancos canadienses ofrecen varias opciones:

• Cuenta corriente: Es la cuenta principal para la gestión diaria. Ideal para transacciones cotidianas como pagar facturas, cobrar un salario, realizar transferencias o usar una tarjeta de débito en tiendas. En Canadá, generalmente, todos usan una cuenta corriente para sus transacciones diarias.

  
  

  Cuenta de ahorros: Se utiliza para ahorrar dinero, a menudo con una tasa de interés más alta. Ideal para ahorrar a corto o mediano plazo.

  
  

  • Principales instituciones financieras: TD Bank, RBC, BMO, Scotia Bank, CIBC, National Bank, Desjardins (particularmente presente en Quebec).

  
  

  Apertura de cuenta para recién llegados: Documentos necesarios: identificación, número de seguro social, comprobante de domicilio. Muchos bancos ofrecen paquetes especiales sin comisiones para recién llegados.

  
  

  • Transferencias internacionales de dinero: Servicios disponibles en línea o en sucursales, a menudo con tarifas (tenga cuidado con los tipos de cambio).

  
  

No olvides comparar las comisiones, los tipos de interés y las opciones de servicios en línea. Por ejemplo, algunos bancos ofrecen cuentas sin comisiones durante los primeros seis meses.

Es importante discutir con el representante para determinar qué tipo de cuenta se adapta mejor a sus necesidades.

Paso 6: Depositar fondos

Después de completar el formulario y elegir su cuenta, deberá realizar un depósito inicial. El monto mínimo requerido puede variar según el banco y el tipo de cuenta. Por ejemplo, algunos bancos exigen un depósito mínimo de $100 para una cuenta corriente.

Puedes hacer esto:

• Deposito de efectivo en mostrador.

• Consultar (cuidado con las retenciones: el dinero puede quedar bloqueado durante unos días).

• Transferencia internacional (SWIFT) o mediante un servicio especializado.

  
  

  Consulte tarifas y tipo de cambio antes de enviar.

Paso 7: Recibe tu tarjeta bancaria

Una vez que su cuenta esté activa y se realice el depósito, recibirá una tarjeta bancaria. Con esta tarjeta, podrá retirar dinero en cajeros automáticos y realizar compras en tiendas. Algunos bancos le entregan la tarjeta inmediatamente, mientras que otros se la envían por correo.

Paso 8: Configurar los servicios en línea

La mayoría de los bancos ofrecen servicios de banca en línea. Recomendamos configurar su acceso una vez abierta su cuenta. Esto le permitirá consultar su saldo, transferir dinero y pagar sus facturas fácilmente. Para 2023, más del 75 % de los canadienses preferirían gestionar sus finanzas en línea.

Paso 9: Comprenda las tarifas y los servicios

Es fundamental comprender las comisiones asociadas a su cuenta bancaria. Infórmese sobre las comisiones mensuales, las comisiones por retiro en cajeros automáticos y las comisiones por sobregiro. Dedicar tiempo a comprender los costos le ayudará a evitar sorpresas desagradables en sus extractos bancarios.

La importancia de una cuenta bancaria

Abrir una cuenta bancaria como recién llegado a Canadá puede parecer complicado, pero siguiendo estos pasos, estará bien preparado. Tener una cuenta bancaria es esencial para administrar sus finanzas y facilitar su integración en su nuevo país. Investigue, reúna sus documentos y no dude en preguntar a su representante bancario. Con un poco de preparación, podrá navegar por el sistema bancario canadiense con confianza.

En última instancia, una cuenta bancaria es más que una simple herramienta financiera: es una puerta de entrada a una vida más estable y organizada en Canadá.

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