Enviar dinero al extranjero desde Canadá: una guía práctica para recién llegados

Enviar dinero al extranjero puede parecer difícil, pero es más fácil de lo que cree. Este proceso es esencial para afrontar los desafíos financieros que suelen enfrentar los canadienses, ya sea ayudar a un ser querido, financiar su educación o cubrir gastos médicos. En esta guía completa, exploraremos los diferentes métodos para transferir fondos desde Canadá y le ayudaremos a elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.

¿Por qué enviar dinero al extranjero?

Muchos canadienses envían dinero regularmente a diversos destinos. En 2022, inmigrantes enviaron aproximadamente 90 000 millones de dólares canadienses a sus países de origen. Ya sea para financiar estudios en el extranjero o simplemente para brindar apoyo económico a sus familias, las razones son diversas. Estados Unidos, México, India y Filipinas se encuentran entre los principales países receptores de estas transferencias.

Las principales opciones disponibles

En Canadá, existen varias soluciones disponibles para realizar transferencias internacionales:

• Bancos canadienses : La mayoría de los bancos principales (RBC, TD, BMO, CIBC, Scotiabank, Desjardins, etc.) ofrecen servicios de transferencias bancarias internacionales. Esta es una opción segura, pero puede resultar costosa debido a las comisiones de transferencia y a los tipos de cambio menos favorables.

• Cooperativas y uniones de crédito : En Quebec, por ejemplo, Desjardins ofrece diversos servicios de transferencia a varios países. Los costos varían según el monto y el destino.

• Empresas especializadas : Plataformas como Western Union, MoneyGram, Remitly, WorldRemit o Wise (anteriormente TransferWise) son muy populares entre los recién llegados. Suelen permitir enviar dinero rápidamente, a veces en minutos, con comisiones más competitivas que las de los bancos.

• Aplicaciones móviles y soluciones digitales : Algunas fintechs ofrecen aplicaciones fáciles de usar que te permiten transferir directamente a una cuenta bancaria, una billetera electrónica o incluso retirar efectivo en tu país de origen.

Métodos de transferencia de dinero

1. Transferencias bancarias

Las transferencias bancarias son uno de los métodos más tradicionales y considerados seguros. La mayoría de los bancos canadienses, como RBC o TD, ofrecen este servicio.

Beneficios :

• Seguridad y fiabilidad

• Transacciones familiares para quienes ya utilizan su banco

  
  

Desventajas:

• Tarifas altas: a veces hasta $50 por transacción, sin incluir el tipo de cambio

• Tipos de cambio: A menudo menos competitivos en comparación con otros servicios, pudiendo representar una diferencia del 3 al 5% del importe enviado.

  
  

2. Servicios de transferencia de dinero

Empresas como Western Union y Wise ofrecen alternativas que suelen ser más rápidas y económicas. Por ejemplo, con Wise, puedes transferir fondos en minutos a tarifas muy competitivas.

Beneficios :

• Velocidad: Muchas transferencias se completan en menos de 30 minutos.

• Opciones de retiro flexibles: retiro en efectivo o directo a la cuenta bancaria del destinatario

  
  

Desventajas:

• Límites de monto: Algunos servicios limitan los montos a $5,000 por transacción

• Tarifas variables: Suelen ser un porcentaje del importe enviado.

  
  

3. Aplicaciones de pago

Aplicaciones como PayPal y Revolut facilitan y, a menudo, agilizan el envío de dinero. Estas aplicaciones son cada vez más populares, especialmente entre los jóvenes.

Beneficios :

• Facilidad de uso: envía dinero con solo unos clics

• Acceso instantáneo: los fondos están disponibles inmediatamente para el destinatario.

  
  

Desventajas:

• Requiere conexión a Internet: si no tienes acceso, esto puede ser un problema.

• Tarifas ocultas: A veces hasta un 4% en transferencias internacionales

  
  

Factores a considerar antes de elegir una opción

Antes de enviar tu primera transferencia, tómate el tiempo para comparar:

• Tarifas de servicio : Algunas tarifas son fijas, otras varían dependiendo de la cantidad enviada.

• El tipo de cambio : Incluso una pequeña diferencia puede tener un gran impacto en la cantidad final que recibe su familia.

• Velocidad de transferencia : Dependiendo de la urgencia, es posible que prefieras una opción instantánea en lugar de una transferencia que demore varios días.

• Seguridad : Asegúrese de que la empresa esté reconocida y regulada en Canadá.

• Método de recepción : ¿Tus seres queridos prefieren recibir el dinero en una cuenta bancaria, en efectivo o en una billetera electrónica?

Tarifas asociadas a las transferencias

Las comisiones por transferencias de dinero pueden variar considerablemente según el método elegido. Aquí tienes algunos aspectos a considerar:

• Tarifa de servicio: puede ser una tarifa fija o un porcentaje del monto que envía.

• Tipo de cambio: Verifique siempre el tipo de cambio ofrecido. Un tipo de cambio menos favorable puede incrementar fácilmente el costo total de la transferencia en un 10% o más .

  
  

Antes de realizar una transferencia, es fundamental tomarse el tiempo para comparar tarifas y tasas para asegurarse de maximizar el monto que recibirá su destinatario.

Tiempos de transferencia

Los tiempos de traslado pueden variar considerablemente. Aquí tienes un resumen de lo que puedes esperar:

• Transferencias bancarias: normalmente de 1 a 5 días hábiles

• Servicios de transferencia de dinero: a menudo , de unos minutos a 1 día.

• Aplicaciones de pago: generalmente instantáneas o en cuestión de horas.

  
  

Es importante tener en cuenta el plazo deseado, especialmente si tu transferencia es urgente.

Seguridad en las transferencias de dinero

La seguridad siempre debe ser tu prioridad al enviar dinero al extranjero. Aquí tienes algunos consejos:

• Elija servicios de buena reputación: opte por empresas bien establecidas con críticas positivas.

• Verifique la información: Verifique que los datos del destinatario sean correctos para evitar errores costosos.

• Habilitar la autenticación de dos factores: esto ayuda a proteger su cuenta contra acceso no autorizado.

  
  

Consejos prácticos para ahorrar y asegurar tus transferencias

• Compare periódicamente : las tarifas y los tipos de cambio varían de una empresa a otra y pueden cambiar según el país.

• Envíe cantidades grandes con menor frecuencia : esto a veces puede reducir las tarifas totales.

• Utilice programas de fidelización : algunas plataformas ofrecen descuentos o transferencias gratuitas después de una cierta cantidad de transacciones.

• Verifique siempre la información del destinatario para evitar retrasos o errores costosos.

  
  

Apoyar a la familia, una prioridad para muchos

Para muchos recién llegados, enviar dinero al extranjero es una forma de mantenerse en contacto con sus familias y contribuir a su bienestar, incluso a distancia. Canadá, con su sólido sistema bancario y numerosas opciones de transferencia, lo hace posible de forma segura.

Reflexiones finales

Como recién llegado, es importante aprender a comparar los servicios disponibles y elegir la solución que mejor se adapte a tus necesidades. Ya sea a través de tu banco, una cooperativa de crédito o una aplicación especializada, lo importante es que tu ayuda llegue a tus seres queridos de forma rápida y segura.

Enviar dinero al extranjero desde Canadá puede ser sencillo. Al comprender los métodos, las comisiones y los plazos de transferencia disponibles, podrá tomar una decisión informada.

El método que elija dependerá de sus preferencias personales y las necesidades de su situación, así que tómese el tiempo para comparar las diferentes opciones para determinar cuál es la mejor para usted.

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