Comprendre le système fiscal canadien un guide essentiel pour les nouveaux arrivants

S’installer au Canada, c’est ouvrir la porte à de nouvelles opportunités, mais aussi à de nouvelles responsabilités. Parmi elles, le paiement de l’impôt fait partie intégrante de la vie quotidienne. Pour les nouveaux immigrants, le système peut sembler complexe au début. Voici un aperçu simple et pratique pour vous aider à démarrer du bon pied.

Qu'est-ce que le système fiscal canadien ?

Le système fiscal canadien repose sur le principe de l'imposition progressive. Cela signifie que les taux d'imposition augmentent en fonction de votre revenu. Par exemple, si vous gagnez entre 50 000 et 100 000 $, vous pourriez être imposé à un taux de 20 %, tandis que ceux qui gagnent moins de 50 000 $ seront dans une tranche d'imposition inférieure, à 15 %. Les Canadiens paient des impôts à différents niveaux : fédéral, provincial et municipal. Chaque niveau de gouvernement a ses propres règles et taux d'imposition.

L'argent collecté sert à financer des services essentiels comme l'éducation (où le Canada dépense environ 6 % de son PIB) et la santé publique. En tant que nouvel arrivant, il est donc essentiel de comprendre comment ces impôts influencent votre situation financière.

Les différents types d'impôts

Impôt sur le revenu

L'impôt sur le revenu est le principal type d'impôt rencontré au Canada. Il est prélevé sur les revenus issus d'un emploi, d'un travail autonome ou d'autres sources. Les taux d'imposition varient selon la province. Par exemple, en Ontario, le taux d'imposition pour un revenu de 60 000 $ est d'environ 20,05 %.

Taxes de vente

Au Canada, vous rencontrerez aussi des taxes de vente, applicables à la plupart des biens et services. Ces taxes peuvent être fédérales, comme la taxe sur les produits et services (TPS) à 5 %, ou provinciales, comme la taxe de vente provinciale (TVP) qui varie selon la province. Certaines provinces, comme le Québec, combinent ces deux taxes dans une taxe harmonisée (TVH) qui peut atteindre jusqu'à 14,975 %.

Autres impôts

D'autres types d'impôts incluent les impôts fonciers, prélevés sur la valeur des propriétés. En 2022, par exemple, les Canadiens moyens ont payé environ 1 900 $ en impôts fonciers. Il existe également des impôts sur les gains en capital, qui s'appliquent lorsque vous vendez un actif, tel qu'une maison, à un prix supérieur à son coût d'achat.

Qui doit produire une déclaration de revenus?

Toute personne qui réside au Canada, même partiellement durant l’année, doit produire une déclaration de revenus auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC). Cela inclut les nouveaux arrivants, même si vos revenus proviennent de l’étranger.

Comment déclarer vos impôts

Inscription au numéro d'assurance sociale (NAS)

Avant de déclarer vos impôts, vous devez obtenir un numéro d'assurance sociale (NAS). Ce numéro est essentiel pour travailler au Canada et pour déclarer vos revenus. Vous pouvez faire une demande de NAS en personne dans un bureau Service Canada ou en ligne, ce qui est souvent plus rapide.

Déclaration de revenus

La déclaration de revenus se fait généralement une fois par an, au printemps. Vous devez remplir un formulaire de déclaration de revenus, disponible en ligne ou sur papier. Gardez tous vos reçus et documents financiers, comme vos feuillets de paie et relevés bancaires, pour faciliter ce processus.

Au Canada, vous devez payer deux types d’impôts :

• Impôt fédéral : géré par l’ARC.

• Impôt provincial : au Québec, il est administré par Revenu Québec.

  
  

Cela veut dire que si vous vivez au Québec, vous devrez produire deux déclarations de revenus : une fédérale et une provinciale.

Délais de déclaration

Les délais de déclaration varient selon votre situation. En général, la date limite pour les particuliers est le 30 avril de chaque année. Si vous êtes travailleur autonome, vous avez jusqu'au 15 juin, mais tout paiement dû doit être fait avant le 30 avril pour éviter des frais supplémentaires.

Crédits et déductions d'impôt

Crédits d'impôt

Les crédits d'impôt réduisent le montant que vous devez payer. Par exemple, le crédit d'impôt pour les personnes à faible revenu peut vous permettre de récupérer jusqu'à 1 500 $ si vous êtes admissible. Les crédits peuvent être non remboursables, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas réduire votre impôt à zéro, ou remboursables, où vous pourriez recevoir un remboursement, même si vous ne devez pas d'impôt.

Déductions d'impôt

Les déductions d'impôt diminuent votre revenu imposable, ce qui réduit le montant d'impôt que vous paierez. Les déductions courantes comprennent les frais de garde d'enfants, pouvant aller jusqu'à 8 000 $ par enfant de moins de 7 ans, et les cotisations à un régime de retraite, qui peuvent également offrir des économies d'impôt significatives.

Ressources pour les nouveaux arrivants

Services d'aide fiscale

De nombreux organismes communautaires offrent des services d'aide fiscale gratuits ou à faible coût pour aider les nouveaux arrivants. Par exemple, des programmes comme "Impôt facile" aident les résidents à remplir leur déclaration de revenus, apportant un soutien crucial dans un moment souvent stressant.

Sites web utiles

Le site de l'Agence du revenu du Canada (ARC) est une ressource précieuse. Il propose des informations détaillées sur les impôts, les crédits et les déductions disponibles. De plus, des sites comme celui de votre province peuvent fournir des informations spécifiques à votre région. Cela peut être particulièrement utile pour comprendre les règles locales relatives aux impôts.

Les crédits et prestations

Le système fiscal canadien n’est pas seulement une question de paiements. En produisant votre déclaration, vous pouvez avoir accès à différents crédits d’impôt et prestations :

• Allocation canadienne pour enfants (ACE)

• Crédit TPS/TVH

• Prestations et crédits provinciaux (ex. : crédit solidarité au Québec)

Ces montants peuvent faire une vraie différence dans le budget des familles.

Navigation dans le système fiscal

Comprendre le système fiscal canadien est essentiel pour réussir en tant que nouvel arrivant. Bien que cela puisse sembler intimidant au début, avec les bonnes informations et ressources, vous pouvez naviguer dans ce système avec confiance. Assurez-vous de vous inscrire pour obtenir votre NAS, de respecter les délais de déclaration et de profiter des crédits et déductions disponibles. En vous éduquant et en vous préparant, vous pourrez gérer vos finances efficacement et profiter pleinement de votre nouvelle vie au Canada.

Besoin d’aide?

Produire vos impôts peut sembler intimidant, mais vous n’êtes pas seul. Plusieurs ressources existent :

• Comptables ou fiscalistes spécialisés

• Cliniques d’impôt communautaires gratuites (surtout au printemps)

• Guides et outils en ligne de l’ARC et de Revenu Québec

Comprendre et respecter vos obligations fiscales est essentiel pour bâtir votre avenir au Canada. Bien déclarer vos revenus vous permet non seulement d’éviter des pénalités, mais aussi de profiter des programmes et crédits disponibles.

👉 Si vous êtes un nouvel arrivant et que vous souhaitez de l’accompagnement personnalisé pour vos impôts, contactez notre équipe dès aujourd’hui: www.dianaparadachacon.com

Nous serons heureux de vous guider étape par étape!