Guide pour choisir la meilleure option d'investissement au Canada entre GIC, fonds communs et actions

dianaparadachacon
28 oct.
4 min de lecture

Investir au Canada peut sembler complexe, surtout avec les nombreuses options disponibles. Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, comprendre les alternatives qui s'offrent à vous est vital. Dans cet article, nous allons explorer trois des options d'investissement les plus populaires : les certificats de placement garanti (GIC), les fonds communs de placement et les actions. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, et le choix dépendra de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon d'investissement.

Qu'est-ce qu'un GIC ?

Les certificats de placement garanti (GIC) sont des produits d'investissement offerts par les banques et les institutions financières. En investissant dans un GIC, vous déposez une somme d'argent pour une période déterminée, qui peut aller de 1 mois à 5 ans, en échange d'un taux d'intérêt fixe. Par exemple, en 2023, certains GIC offraient des taux d'intérêt allant jusqu'à 5,25 % pour des périodes de 1 an.

Les GIC sont considérés comme des investissements à faible risque, car votre capital est garanti. Peu importe les fluctuations du marché, vous récupérerez toujours au moins le montant que vous avez investi à l'échéance. Cela en fait une option attrayante pour ceux qui privilégient la sécurité.

Cependant, les rendements des GIC sont souvent inférieurs à ceux d'autres options d'investissement, ce qui peut ne pas convenir à ceux qui cherchent à maximiser leur retour sur investissement.

Close-up view of a GIC certificate on a wooden table

Les fonds communs de placement

Les fonds communs de placement réunissent l'argent de plusieurs investisseurs pour acheter une variété d'actifs, comme des actions, des obligations et d'autres titres. Ce type d'investissement est géré par des experts qui prennent des décisions en fonction des tendances du marché.

L'un des principaux avantages des fonds communs est la diversification qu'ils offrent. Par exemple, un fonds commun typique peut détenir 50 à 100 actions différentes, ce qui aide à répartir le risque. Si l'une des actions sous-performe, la performance globale du fonds peut toujours rester stable.

Cependant, il y a des frais de gestion associés aux fonds communs, qui peuvent être autour de 1 à 2 % par an. Ces frais peuvent réduire vos rendements, surtout si le fonds ne réussit pas à surpasser le marché. La diversification ne supprime pas le risque, et il est possible d'avoir des rendements négatifs dans des périodes de volatilité.

Investir dans des actions

Investir dans des actions signifie acheter une part d'une entreprise, ce qui peut offrir des rendements plus élevés que les GIC ou les fonds communs. En 2022, l'indice de référence S&P/TSX Composite a augmenté de 20 %, illustrant le potentiel de gains substantiels sur investissement par rapport à des options plus sûres.

L'un des principaux avantages d'investir dans des actions est la possibilité de réaliser des gains en capital. Par exemple, si vous investissez dans une entreprise à forte croissance comme Shopify et que son prix passe de 100 $ à 300 $ par action, vous obtiendrez un retour de 200 % sur votre investissement. Certaines entreprises offrent aussi des dividendes réguliers, fournissant un revenu passif.

Cependant, le risque est plus élevé, car la valeur de vos actions peut fluctuer en fonction des performances de l'entreprise et des conditions économiques. Établir un portefeuille diversifié et faire des recherches approfondies peuvent aider à atténuer ces risques.

Eye-level view of a stock market chart on a digital screen

Comment choisir la meilleure option pour vous ?

Le choix entre GIC, fonds communs et actions dépend de plusieurs facteurs :

Objectifs financiers : Si vous cherchez la sécurité et des rendements modestes, les GIC peuvent être idéaux. Pour ceux qui veulent diversifier leur portefeuille tout en bénéficiant de l'expertise, les fonds communs sont une bonne option. Les investisseurs prêts à prendre des risques pour des gains potentiels élevés peuvent se tourner vers les actions.
Tolérance au risque : Évaluez votre confort face aux fluctuations. Les GIC conviennent aux investisseurs prudents, tandis que les actions sont plus adaptées à ceux qui peuvent supporter des variations importantes.
Horizon d'investissement : Si vous comptez investir sur le court terme, les GIC peuvent être la meilleure solution. Pour un horizon à long terme, les fonds communs et les actions pourraient offrir de meilleures perspectives de croissance.
Frais et coûts : Les GIC n'ont généralement pas de frais, tandis que les fonds communs peuvent avoir des frais de gestion autour de 1-2 %. Les actions peuvent également entraîner des frais de courtage qui doivent être pris en compte.

Conclusion

Choisir la meilleure option d'investissement au Canada entre GIC, fonds communs et actions nécessite une réflexion approfondie sur vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre horizon d'investissement. Chaque option présente des avantages et des inconvénients, et il est essentiel de bien les comprendre avant de prendre une décision.

En fin de compte, diversifier votre portefeuille en combinant plusieurs types d'investissements peut être judicieux pour équilibrer le risque et maximiser vos rendements. Consultez un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation.

Investir est un voyage. Avec les bonnes informations et une stratégie réfléchie, vous pouvez naviguer avec succès dans le monde des investissements au Canada.