Envoyer de l’argent à l’étranger depuis le Canada : guide pratique pour les nouveaux arrivants

Envoyer de l'argent à l'étranger peut sembler difficile, mais c'est plus simple que vous ne le pensez. Ce processus est essentiel pour lutter contre les défis financiers que rencontrent souvent les Canadiens, que ce soit pour aider un proche, soutenir des études ou couvrir des dépenses médicales. Dans ce guide complet, nous explorerons les différentes méthodes pour transférer des fonds depuis le Canada, vous permettant ainsi de choisir celle qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi Envoyer de l'Argent à l'Étranger ?

De nombreux Canadiens envoient régulièrement de l'argent à des destinations variées. En 2022, environ 90 milliards de dollars canadiens ont été envoyés par des immigrants vers leur pays d'origine. Que ce soit pour financer des frais de scolarité à l'étranger ou simplement pour apporter un soutien financier à la famille, les raisons sont diverses. Les États-Unis, le Mexique, l'Inde et les Philippines sont parmi les principaux pays bénéficiaires de ces transferts.

Les principales options disponibles

Au Canada, plusieurs solutions s’offrent à vous pour faire des transferts internationaux :

• Banques canadiennes : La plupart des grandes banques (RBC, TD, BMO, CIBC, Banque Scotia, Desjardins, etc.) offrent le service de virement international. C’est une option sécuritaire, mais parfois coûteuse en raison des frais de transfert et des taux de change moins avantageux.

• Coopératives et caisses populaires : Au Québec, par exemple, Desjardins propose différents services de transfert vers plusieurs pays. Les coûts varient selon le montant et la destination.

• Compagnies spécialisées : Des plateformes comme Western Union, MoneyGram, Remitly, WorldRemit ou Wise (anciennement TransferWise) sont très populaires auprès des nouveaux arrivants. Elles permettent souvent d’envoyer l’argent rapidement, parfois en quelques minutes, avec des frais plus compétitifs que les banques.

• Applications mobiles et solutions numériques : Certaines fintech offrent des applications faciles à utiliser, qui permettent de transférer directement à un compte bancaire, un portefeuille électronique ou encore pour un retrait en argent comptant dans votre pays d’origine.

Les Méthodes de Transfert d'Argent

1. Transferts Bancaires

Les transferts bancaires sont l'une des méthodes les plus traditionnelles et considérées comme sûres. La plupart des banques canadiennes, comme RBC ou TD, proposent ce service.

Avantages :

• Sécurité et fiabilité

• Transactions familières pour ceux qui utilisent déjà leur banque

  
  

Inconvénients :

• Frais élevés : Parfois jusqu'à 50 $ par transaction, sans compter le taux de change

• Taux de change : Souvent moins compétitifs par rapport à d'autres services, pouvant représenter une différence de 3 à 5 % du montant envoyé

  
  

2. Services de Transfert d'Argent

Les entreprises comme Western Union et Wise offrent des alternatives souvent plus rapides et moins chères. Par exemple, avec Wise, vous pouvez transférer des fonds en quelques minutes à des taux très compétitifs.

Avantages :

• Rapidité : Beaucoup de transferts sont effectués en moins de 30 minutes

• Options de retrait flexibles : Retrait en espèces ou directement sur le compte bancaire du destinataire

  
  

Inconvénients :

• Limites de montant : Certains services plafonnent les montants à 5000 $ par transaction

• Frais variables : Sont souvent en pourcentage du montant envoyé

  
  

3. Applications de Paiement

Des applications comme PayPal et Revolut rendent l'envoi d'argent simple et souvent rapide. Ces applications gagnent en popularité, surtout parmi les jeunes.

Avantages :

• Facilité d'utilisation : Envoyer de l'argent en quelques clics

• Accès instantané : Les fonds sont disponibles immédiatement pour le destinataire

  
  

Inconvénients :

• Nécessite une connexion Internet : Si vous n’avez pas accès, cela peut poser problème

• Frais cachés : Parfois jusqu'à 4 % sur des transferts internationaux

  
  

Facteurs à considérer avant de choisir une option

Avant d’envoyer votre premier transfert, prenez le temps de comparer :

• Les frais de service : Certains frais sont fixes, d’autres varient selon le montant envoyé.

• Le taux de change : Même une petite différence peut avoir un gros impact sur le montant final reçu par votre famille.

• La rapidité du transfert : Selon l’urgence, vous pourriez privilégier une option instantanée plutôt qu’un virement qui prend plusieurs jours.

• La sécurité : Assurez-vous que l’entreprise est reconnue et réglementée au Canada.

• La méthode de réception : Vos proches préfèrent-ils recevoir l’argent dans un compte bancaire, en argent comptant ou dans un portefeuille électronique ?

Les Frais Associés aux Transferts

Les frais liés aux transferts d'argent peuvent varier considérablement en fonction de la méthode choisie. Voici quelques éléments à prendre en compte :

• Frais de service : Cela peut être un montant forfaitaire ou un pourcentage du montant que vous envoyez.

• Taux de change : Vérifiez toujours le taux proposé. Un taux de change moins favorable peut facilement augmenter le coût total du transfert de 10 % ou plus.

  
  

Avant de procéder à un transfert, prendre le temps de comparer les frais et les taux est essentiel pour garantir que vous maximisez le montant que votre destinataire recevra.

Les Délais de Transfert

Les délais de transfert peuvent grandement varier. Voici un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre :

• Transferts bancaires : Généralement 1 à 5 jours ouvrables

• Services de transfert d'argent : Souvent quelques minutes à 1 jour

• Applications de paiement : Généralement instantané à quelques heures

  
  

Il est important de considérer le délai souhaité surtout si votre transfert est urgent.

Sécurité des Transferts d'Argent

La sécurité doit toujours être votre priorité lors de l'envoi d'argent à l'étranger. Voici quelques conseils :

• Choisissez des services réputés : Optez pour des entreprises bien établies avec des avis positifs.

• Vérifiez les informations : Double vérifiez que les coordonnées du destinataire sont correctes pour éviter des erreurs coûteuses.

• Activez l'authentification à deux facteurs : Cela aide à protéger votre compte contre l'accès non autorisé.

  
  

Conseils pratiques pour économiser et sécuriser vos transferts

• Comparer régulièrement : Les frais et taux de change varient d’une compagnie à l’autre et peuvent changer selon les pays.

• Envoyer des montants plus élevés, moins souvent : Cela permet parfois de réduire les frais totaux.

• Utiliser les programmes de fidélité : Certaines plateformes offrent des réductions ou des transferts gratuits après un certain nombre d’opérations.

• Toujours vérifier les informations du destinataire pour éviter des retards ou des erreurs coûteuses.

  
  

Soutenir sa famille, une priorité pour plusieurs

Pour beaucoup de nouveaux arrivants, envoyer de l’argent à l’étranger est une façon de rester connecté avec leur famille et de contribuer à leur bien-être, même à distance. Le Canada, avec son système bancaire solide et ses nombreuses options de transfert, permet de le faire en toute sécurité.

Réflexions Finales

Comme nouvel arrivant, il est important d’apprendre à comparer les services disponibles et de choisir la solution qui répond le mieux à vos besoins. Que ce soit par votre banque, une caisse populaire ou une application spécialisée, l’important est que votre aide arrive rapidement et en toute sécurité à vos proches.

Envoyer de l'argent à l'étranger depuis le Canada peut être une tâche simple. En ayant une bonne compréhension des méthodes disponibles, des frais et des délais de transfert, vous pouvez faire un choix informé.

Le choix de la méthode dépendra de vos préférences personnelles et des besoins de votre situation. Prenez donc le temps de comparer les différentes options pour déterminer celle qui vous convient le mieux.

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